Os principais estudiosos das universidades de maior prestígio, como Harvard University e a London School of Economics, tem botado em dúvida o sonho americano (por exemplo, Chetty, 2014; Alesina et al, 2018). Os EUA possuem uma mobilidade social muito baixa quando comparados a outros países ricos (OCDE, 2010). Nos Estados Unidos, a relação entre a renda média da criança e a renda dos pais é "quase perfeitamente linear", mesmo controlando para raça, nível educacional, sexo, estado civil dos pais e outros fatores.
|
Enquanto muitas pessoas pensam que trabalhar duro é a melhor maneira de obter sucesso financeiro, a maioria das pessoas que são atualmente ricas nos EUA são as que tinham investimentos nas décadas de 70 e 80 e não necessariamente as que trabalharam mais (Piketty, 2014). Isso acontece porque o retorno financeiro dos investimentos é maior que o crescimento dos salários, em média. Portanto, os melhores estudos e dados disponíveis sugerem que os investimentos são sua melhor aposta para se tornar rico.
Por que os americanos precisam de aconselhamento diferenciado
Os americanos precisam de um serviço especial de tributação e assessoria financeira, porque o governo dos EUA é o único estado no mundo que exige que bancos e corretoras estrangeiras reportem ativos financeiros fora dos EUA ao serviço tributário local (IRS) por meio da Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras (FATCA). O problema é que o cumprimento do FATCA custa às instituições financeiras estrangeiras centenas de milhares de dólares todos os anos. Portanto, as melhores empresas de investimento no exterior raramente aceitam cidadãos dos EUA. O FATCA cria um enorme problema para os americanos diversificarem seu portfólio, especialmente no nível monetário, já que o tio Sam também limita os bancos e corretoras dos EUA a terem uma conta que possa conter moedas estrangeiras. Além disso, o governo dos EUA é o único estado que tributa seus cidadãos em um sistema baseado na cidadania. Em outras palavras, mesmo que um cidadão americano viva e trabalhe no exterior, precisará pagar impostos em seu país de residência e em Washington, provavelmente levando à dupla tributação. Em praticamente todos os outros países, se você mora no exterior e sua renda é proveniente do exterior, você não precisa mais tributar em seu país de origem (para saber mais sobre tributação internacional - “Redução Legal de Impostos”).
Vantagens de Ser Americano
Ser cidadão da maior superpotência econômica do mundo tem muitas vantagens. Por exemplo, os EUA têm o melhor sistema de cartão de crédito do mundo. Portanto, montar um portfólio de cartões de crédito, considerando seus gastos pessoais, pode proporcionar ganhos financeiros consistentes maiores que imóveis, títulos, ouro e menos arriscados que as ações (consulte “Carteiras de Investimento de Cartões de Crédito”). Mais do que fornecer consultoria sobre cartão de crédito, oferecemos consultoria tributária e de investimento personalizada para cidadãos americanos e portadores de green card.
Ao contrário dos cidadãos de outros países, aconselhamos os americanos a manter praticamente todo o seu dinheiro em instituições financeiras dos Estados Unidos e a usar os instrumentos que eles fornecem para diminuir a tributação e aumentar o retorno do investimento. Os americanos não podem legalmente reduzir seus impostos para 0 simplesmente mudando-se para o exterior como praticamente qualquer outro cidadão do mundo, mas é possível pagar legalmente menos impostos nos EUA, por exemplo, investindo em planos de aposentadoria isentos de impostos específicos (por exemplo, IRAs, Roth IRAs, planos de pensão, poupança com benefícios fiscais para a educação). Em termos de investimento, ainda recomendamos aos cidadãos dos EUA que diversifiquem fortemente seus investimentos, colocando uma parte significativa de seu portfólio em ativos internacionais por meio de ETFs de mercado total como o MSCI EAFE, porque a diversificação internacional aumenta os retornos e diminui os riscos.
“Você não deve ignorar o resto do mundo, especialmente hoje porque na verdade [as ações de fora] estão mais baratas [...] Em um ambiente de baixa taxas de juros, as ações de fora são muito, muito razoáveis! Portanto, não ignore [o resto do mundo]. Eu sei que é muito difícil atrair pessoas para investir internacionalmente, mas, se você chegar lá, botar 50% [dos seus investimentos fora] não é irracional.”- Jeremy Siegel, Professor de Finanças da Wharton School da Universidade da Pensilvânia, Entrevista para Laboratório de Engenharia Financeira do MIT
"Recomendamos que você seja diversificado internacionalmente, porque os Estados Unidos representam menos da metade da atividade econômica e da capitalização do mercado de ações do mundo". - The Elements of Investing por Burton Malkiel, Professor de Economia da Universidade de Princeton, e Charles Ellis, Ph.D. na New York University e fundador da Greenwich Associates |
Além disso, os residentes nos EUA não precisam comprar ativos de curto prazo, como títulos, denominados em moeda estrangeira, porque a maior parte do comércio internacional em todo o mundo é denominada em dólar (Eichengreen, 2011). Portanto, as desvalorizações do dólar não afetam o poder de compra dos residentes dos EUA consideravelmente (diferente do resto do mundo), a menos que eles planejem se mudar para o exterior ou que tenham grandes despesas denominadas em outras moedas.
Apesar das travessuras do tio Sam, existem maneiras legais para os americanos diversificarem seus investimentos e pagarem uma quantidade "justa" de impostos. No final, os EUA são responsáveis por cerca de metade da capitalização de ações do mundo e provavelmente possuem o sistema financeiro mais avançado do mundo. Na Moraya Consulting, ajudamos cidadãos americanos e portadores de green card a aumentar sua riqueza usando o melhor que o sistema financeiro americano oferece e respeitando as limitações impostas por Washington a seus cidadãos (Preço).
Fontes:
Apesar das travessuras do tio Sam, existem maneiras legais para os americanos diversificarem seus investimentos e pagarem uma quantidade "justa" de impostos. No final, os EUA são responsáveis por cerca de metade da capitalização de ações do mundo e provavelmente possuem o sistema financeiro mais avançado do mundo. Na Moraya Consulting, ajudamos cidadãos americanos e portadores de green card a aumentar sua riqueza usando o melhor que o sistema financeiro americano oferece e respeitando as limitações impostas por Washington a seus cidadãos (Preço).
Fontes:
- Alesina, Alberto, Stefanie Stantcheva and Edoardo Teso (2018). Intergenerational Mobility and Preferences for Redistribution. American Economic Review February 108: 521-54
- Chetty, Raj, Nathaniel Hendren, Patrick Kline, and Emmanuel Saez (2014). Where is the Land of Opportunity? The Geography of Intergenerational Mobility in the United States. Quarterly Journal of Economics 129(4): 1553-1623.
- Eichengreen, Barry J (2011). Exorbitant privilege: the rise and fall of the dollar and the future of the international monetary system. Oxford: Oxford University Press.
- Malkiel, Burton Gordon., and Charles D. Ellis (2013). The Elements of Investing: Easy Lessons for Every Investor. Hoboken, NJ: John Wiley & Son Inc.
- OCDE (2010) “A Family Affair: Intergenerational Social Mobility across OECD Countries”, in Economic Policy Reforms: Going for Growth, Edition OCDE: Paris.
- Piketty, Thomas (2014). Capital in the twenty-first century. Cambridge Massachusetts: The Belknap Press of Harvard University Press.