Um método subutilizado para economizar e até gerar riqueza são os cartões de crédito. Dependendo de onde você mora e tem um número de contribuinte (como o CPF no Brasil ou social security number nos EUA), você pode receber um reembolso de até 5% ou mais em dinheiro em todas as compras com cartão de crédito. Portanto, se você gastar, por exemplo, R$ 20.000 mil em cartões de crédito por ano, você receberá R$ 1.000 basicamente de graça a cada ano. Se toda a sua família gasta cerca de R$ 100.000, você receberia R$ 5.000 apenas por usar seus cartões de crédito em vez de comprar com dinheiro ou cartões de débito. Como vimos em "Porque investir?", os investimentos aumentam exponencialmente. Assim, se você usar esses R$ 1.000 “gratuitos” vindos do cartão de crédito e investir por 10 anos com retornos de 10% ao ano, esse investimento inicial de R$ 1.000 se tornará R$ 6.115 em 20 anos e em 30 anos R$ 15.863, para cada R$1.000 investidos.
Isso é possível porque muitos bancos devolvem dinheiro ou dão milhas de viagem para compras com cartão de crédito. Nos EUA, por exemplo, não é raro encontrar pessoas com uma "carteira de investimento de cartão de crédito", na qual os indivíduos usam um cartão de crédito para cada tipo de compra, pois cada cartão de crédito tem benefícios diferentes. Um cartão de crédito pode devolver 5% das compras feitas em supermercados mas apenas 1% em restaurantes. O outro pode devolver apenas 1,5% em supermercados, mas pode dar 4% em restaurantes e 4% em compras online. Um terceiro cartão pode dar 6% em postos de gasolina. Portanto, se a maioria das compras com cartão de crédito desse indivíduo forem em supermercados, restaurantes, compras online e posto de gasolina, ele poderá usar um cartão de crédito específico para cada uma dessas compras e economizar aproximadamente 5% a cada ano. Muitos desses cartões de crédito não têm taxas anuais.
Como forma de comparação, as contas de poupança não chegam a dar um ganho de 5% ao ano. Os investimentos imobiliários, a longo prazo, dão de 1 a 2% ao ano ("Investimentos Imobiliários vs. Ações"). O mercado acionário da mais de 5% ao ano no longo prazo, mas no curto prazo as ações podem gerar retornos negativos. Esses benefícios do cartão de crédito sempre oferecem algum retorno todos os anos, ou seja, menor risco.
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Também existem cartões de crédito "de luxo" com altas taxas anuais, porem que ainda valem a pena considerar. Por exemplo, muitas pessoas nos EUA têm um cartão de crédito de viagem sofisticado que custa 450 dólares em taxas anuais, chamado Chase Sapphire Reserve. Porém, ele concede US $ 300 por ano em crédito de viagem, ou seja, se alguém viaja e gasta dinheiro com esse cartão, ele/ela é reembolsado pelos primeiros US $ 300. Consequentemente, a taxa real do cartão começa em US $ 150. Esse cartão, assim como muitos outros cartões de crédito de luxo que também existem no Brasil, oferece acesso às salas VIP em basicamente todos os aeroportos do mundo com alimentos e bebidas incluídos. Além disso, esses cartões de crédito de luxo geralmente têm um excelente seguro de viagem. Por exemplo, se sua bagagem está atrasada, esses cartões de crédito muitas vezes oferecem 500 dólares para comprar "produtos de emergência", como roupas. Se o voo demorar algumas horas, eles também podem reembolsar você em até US $ 500. Ou seja, em muitos voos você pode sair no LUCRO se acontecer algum imprevisto. Muitos outros problemas de vôo podem levar você a ganhar algumas centenas de dólares, como bagagem perdida, cancelamento de voo, interrupção de viagem etc. Em situações mais complicadas, como problemas de saúde e acidentes de carro, esses cartões podem te economizar mais de 10 000 dólares. Há pessoas que levam essas “estratégias de investimento” do cartão de crédito a extremos e literalmente vivem de seus benefícios de forma que o cartão é o trabalho deles. Por exemplo, várias pessoas ao redor do mundo fazem vôos baratos diários com grandes chances de atrasos e cancelamentos a fim de receber uma quantia maior em dinheiro do benefício do cartão que o preço da passagem, gerando consequentemente ganhos monetários com a viagem. A ponto principal é: as vezes vale a pena pagar altas taxas anuais por cartões de crédito.
Em países com sistema financeiro menos desenvolvido, muitas vezes é difícil economizar 5% a cada ano com cartões de crédito. No entanto, mesmo em locais com sistemas financeiros muito pouco desenvolvidos, é possível receber pelo menos 2-3% ao ano em compras com cartão de crédito, além da possibilidade de obter salas VIP e alguns seguros "gratuitos".
A Moraya Consulting presta consultoria financeira mas não é afiliada a nenhum banco. Logo, nós decidimos inovar e agora prestamos um serviço relativamente raro no Brasil. Nós fazemos aconselhamento de cartão de crédito a cliente como uma forma de criar mais uma fonte de renda passiva a seus clientes. Até onde nós sabemos, somos a primeira firma a fornecer esse serviço em escala global. Se você tiver alguma dúvida ou estiver interessado neste serviço, não hesite em nos contatar.
Em países com sistema financeiro menos desenvolvido, muitas vezes é difícil economizar 5% a cada ano com cartões de crédito. No entanto, mesmo em locais com sistemas financeiros muito pouco desenvolvidos, é possível receber pelo menos 2-3% ao ano em compras com cartão de crédito, além da possibilidade de obter salas VIP e alguns seguros "gratuitos".
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