Como posso diminuir as taxas de câmbio a um mínimo?
A melhor maneira de diminuir perdas com câmbio é abrir conta bancária no destino da viagem e abrir uma conta em um serviço de transferência de dinheiro profissional para fazer a transferência da sua conta bancária local para sua conta bancária estrangeira. O serviço de transferência de dinheiro que usamos no Moraya Consulting aplica câmbio de mercado (e nao câmbio de turismo) para trocas de moeda. Logo, a perda de capital em troca de moeda é mínima. Por exemplo, hoje (08 de novembro de 2018), o câmbio de mercado dólar-real é 3,76. Em uma situação hipotética em que a taxa de câmbio é perfeita, um indivíduo pode comprar 3760 reais com mil dólares e se essa pessoa converter 3760 reais de volta para dólar, ele/ela iria receber 1.000 dólares. No entanto, isso nunca é o caso. Bancos e casas de câmbio cobram cerca de 10% em trocas "round trip". Assim, em realidade, se um cliente tem 1000 dólares e converter esse dinheiro para real e de volta para dólar, ele/ela teria apenas 900 dólares após essa transação. Usando um serviço de transferência de dinheiro profissional, a taxa de conversão de moeda é de cerca de 1%. Portanto, em vez de 900 dólares, você teria 990 dólares e para cada 1000 dólares gastos você economiza mais 90 dólares. Em uma viagem de família com custo de 11 mil dólares, cerca de 1000 dólares podem ser salvos simplesmente através da criação de uma conta bancária no exterior e uma conta de serviço de transferência de dinheiro profissional.
Contas bancárias no exterior também ajudam a diminuir as taxas de transações internacionais cobradas pela maioria dos bancos e até mesmo pelos governos (no Brasil essa taxa é chamada de "IOF"). Depois de transferir o seu dinheiro para fora do país (por exemplo para União Européia), utilizar o cartão do banco estrangeiro (Europeu no caso) em seu país/região (zona do euro) é gratuito. No entanto, usar o seu cartão de crédito ou débito brasileiro não é gratuito, há diversas taxas a serem pagas. Aqui estão algumas taxas que nós tivemos acesso depois de chamar alguns grandes bancos ao redor do mundo entre 2016-2018:
Serviço de transferência de dinheiro profissional & Cartão de crédito/débito estrangeiro
Taxa de câmbio Round Trip: 1%
Taxa de Transferência: 1% (US$ 3 no mínimo)
Crédito / compra do cartão de débito : 0
Saque no caixa eletrônico: 0
Itau (Banco Brasileiro)
Taxa de câmbio Round Trip: Cerca de 10%
Taxa de Transferência Bancária para Países Estrangeiros: 60 reais (online) ou 120 reais (na agência)
Taxa para compra em moeda estrangeira utilizando o cartão de crédito: 6,4% (IOF) do valor da compra (taxas semelhantes são cobras para cartão de viagem)
Saque no caixa eletrônico: 12 reais + 1,1% (IOF)
Lloyds (Banco Britânico)
Taxa de câmbio Round Trip: Cerca de 10%
Taxa de Transferência Bancária para Países Estrangeiros: 9.50 libras
Taxa para compra em moeda estrangeira utilizando o cartão de débito: 1 libra fixo + 2,99% do valor da compra
Saque no caixa eletrônico: 2-4 libras fixo + 2,99% do montante da retirada
OpenBank / Santander (Banco Espanhol)
Taxa de câmbio Round Trip: Cerca de 10%
Taxa de Transferência Bancária para Países Estrangeiros: 0,65% do valor (20 euros no mínimo)
Taxa para compra em moeda estrangeira utilizando o cartão de débito: 3% do valor da compra
Saque no caixa eletrônico: 1,30 euro
Wells Fargo (Banco Norte Americano)
Taxa de câmbio Round Trip: Cerca de 10%
Taxa de Transferência Bancária para Países Estrangeiros: 45 dólares (envio) e 16 dólares (que recebem)
Taxa para compra em moeda estrangeira utilizando o cartão de débito: 3% do valor da compra
Saque no caixa eletrônico: 5 dólares
Casa de câmbios
Taxa de câmbio Round Trip: Mais de 15% (além disso, há a necessidade de andar com uma grande quantidade de dinheiro ou ficar buscando casas de câmbios constantemente. Quanto menor o valor trocado na casa de câmbio, pior é a conversão que eles oferecem)
Taxa de Transferência Bancária para Países Estrangeiros: 0
Taxa para compra em moeda estrangeira utilizando o cartão de crédito: 0
Saque no caixa eletrônico: 0
IMPORTANTE: Não há estratégia de imposto ou investimento que é claramente melhor. Tudo depende de seus objetivos e recursos.
Por exemplo, você está disposto a morar fora? Onde? Quanto tempo você quer ficar em cada país? Qual é sua renda anual? Quanto dinheiro você está disposto a investir? Você quer ganhos de curto prazo ou investimentos a longo prazo? Quais são as suas fontes de renda? Quanto de impostos você paga anualmente? Você quer diminuir suas obrigações fiscais ou removê-lo completamente? Você vê necessidade de pagar impostos mesmo se você legalmente não precisa? Qual é a sua cidadania? Você tem múltiplas cidadanias? Dependendo de cada uma destas respostas a melhor estratégia de investimento e imposto para você será diferente. Para saber qual é a melhor opção e ajudar na implementação da estratégia, sinta-se à vontade para entrar em contato conosco.Você não precisa ser rico para criar uma carteira de investimento global. A maioria das contas bancárias e de corretagem que nós abrimos não tem depósito inicial mínimo ou taxa de manutenção. Assim, você pode investir tanto quanto desejar ou até mesmo deixar as contas vazias até que tenha capital suficiente ou interesse em investir no exterior.